^

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5


Hier verschijnt alle informatie over hoe je om kunt gaan met (achterstallige) hypotheekbetalingen.
Maar eerst even wat belangrijke informatie voor hen, die nog steeds denken dat een hypotheekbank à la
Dagobert Duck haar kluis opent en er een stapel bankbiljetten uit haalt om jou een hypotheek  (lening) te geven.
Vergeet dat sprookje liefst heel snel.
De bank doet niets anders dan een bedrag intoetsen op haar computer, bijvoorbeeld 250.000 , zodra jij bij de notaris
je handtekening gezet hebt onder het hypotheekcontract. (en we ontvangen graag een mailtje van jou, als bij dat
ondertekenen bij de notaris ook iemand van de bank aanwezig was....)
Alles draait om jouw handtekening. Want jouw handtekening op dat hypotheekcontract maakt dat velletje papier
tot een waardepapier (de zogeheten Promesse, in het Engels -promissary note- genaamd). Deze Promesse met
jouw naam en handtekening en het bedrag is voor de bank een bezit. Het behoort tot hun vermogen.

Banken moeten 4% van dit vermogen in kas houden; ze mogen 96% van dit vermogen uitlenen door een bedrag
in de computer in te toetsen. Dat doen ze door voor jou een hypotheekaccount te openen, waar 250.000 aan
schuld voor jouw geboekt wordt, wat jij ze in meestal 30 jaar met hard werken en met rente terug gaat betalen.
En dat allemaal voor het intoetsen van een paar digitale cijfers in de computer.
Mag dat? Ja. Banken mogen geld scheppen uit het Niets.
Als jij zelf met je computer en een goede printer 250.000 in euro's uit zou printen, kun je een lange gevangenisstraf
wegens valsmunterij tegemoet zien, maar banken mogen dat wel.

Maar.... voor bankiers is het terugkrijgen van echt geld, waar jij 30 jaar voor gewerkt hebt en ook nog eens rente
over betaalt, niet genoeg. Als bankier wil je meer. ("hebzucht" is daarvoor een mooi woord).
De bank heeft jouw waardepapier, jouw Promesse, nog steeds in haar kluis liggen. Waarom zou ze dat bezit
niet verkopen aan een beleggingsfonds of een pensioenfonds? En de winst die daarmee gemaakt wordt, delen ze
NIET met jou. Dat hoeft ook niet, want zij hoeven jou niet te zeggen dat zij jouw hypotheekcontract doorverkocht
hebben. Ze gaan gewoon door met maandelijks jouw betalingen te innen.

Niet alleen bankiers zijn hebzuchtig. De beleggins- en pensioenfondsen mogen nu al die opgekochte
hypotheekcontracten als bezit op hun balans opvoeren. Hun fonds wordt dus meer waard; de aandelen ervan gaan
stijgen en die hogere beurswaarde wordtverzilverd door nog meer hypotheekcontracten te kopen.
Deze stapels hypotheekcontracten kunnen ook als zelfstandige portefeuille op de beurs verhandeld worden, waardoor
jouw hypotheekcontract wederom van eigenaar verwisseld. Jouw hypotheekbank kan aan de hand van de zogeheten
UCIP nummers traceren naar wie jouw maandelijkse betaling doorgesluist moet worden.

Voor nu mag je bovenstaande verhaal vergeten.
Zolang je maar begrijpt dat jouw hypotheekbank niet meer jouw hypotheekbank is.
Dus op het moment dat jij niet meer wilt of kunt betaalt, mogen zij zich niet voordoen als de eigenaar en een deurwaarder
op je afsturen. Of het huis onder je vandaan verkopen.
Dit zien we in de praktijk toch nog veel gebeuren en dat kan alleen maar, doordat de huiseigenaar nog in sprookjes gelooft
en niet van zich af bijt door de juiste vragen te stellen.

Heb jij er ook genoeg van om nog mee te doen aan dit soort frauduleuze praktijken en je 30 jaar in het zweet te werken
voor de aflossingen
van een paar getallen, die de bank op een computer ingetikt heeft?
Heb jij geen betalingsachterstand, klik dan op deze link om je aan te melden voor het stappenplan met bijbehorende
voorbeeldbrieven.
Heb je al wel een betalingsachterstand of zie jij die achterstand binnen een of twee maanden aankomen, klik dan op
deze link voor het aangepaste stappenplan met bijbehorende voorbeeldbrieven.

Blue Flower

Copyright © 2013-2016